住宅ローンはいくら借りられる？年収別の目安と無理なく返せる額の決め方

こんにちは！がしゃ助です！

わたしはセキスイハイムで家を建てたブロガーです。

今回は、こんな質問に答えていきます。

住宅ローンを考えるとき、最初に気になるのがいくらまで借りられるのかです。

ただし、「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違います。借りられる上限いっぱいまで借りると、毎月の返済が家計を圧迫することもあります。

この記事では、年収別の住宅ローンの借入額の目安と、無理なく返せる額の考え方を、FP2級を持つセキスイハイムオーナーがわかりやすく解説します。

年収別の借入額の目安

年収	無理なく返せる目安（返済負担率25%）	借りられる上限の目安（フラット35の基準）
400万円	2950万円	4130万円
500万円	3690万円	5170万円
600万円	4430万円	6200万円
700万円	5170万円	7230万円
800万円	5900万円	8270万円

上の表は、金利1.0%・35年返済で計算した目安です。金利が上がると、同じ返済額でも借りられる額は少なくなります。

返済負担率とは

返済負担率は、年収に占める、住宅ローンの年間返済額の割合です。車のローンなど、ほかの借入がある場合は、その返済額も含めて計算されます。

年収	フラット35の返済負担率の上限
400万円未満	30%以下
400万円以上	35%以下

無理なく返せる借入額を決める手順

建物の固定資産税は、我が家の場合で年間131,000円でした。固定資産税については、こちらの記事で紹介しています↓

住宅ローンは複数の金融機関で比べよう

同じ借入額でも、金利が0.1%違うだけで総返済額は数十万円変わることがあります。

住宅ローンの一括比較サービスを使うと、自分に合った住宅ローンをまとめて比べられます。

住宅ローンの頭金の目安は、こちらの記事で解説しています↓

住宅ローンの借入額でよくある質問

住宅ローンは年収の何倍まで借りられる？

金利や返済期間によって変わりますが、金利1.0%・35年返済で返済負担率35%まで借りると、年収の約10倍になります。無理なく返せる目安（返済負担率25%）では、年収の約7倍です。

返済負担率はどれくらいがいい？

無理なく返せる目安は20〜25%です。フラット35の上限は、年収400万円以上で35%、400万円未満で30%です。

年収500万円だといくら借りられる？

金利1.0%・35年返済の場合、返済負担率25%なら約3,700万円、35%なら約5,200万円が目安です。

ほかのローンがあると借入額は減る？

車のローンなどの返済も返済負担率に含まれるので、借りられる額は減ります。

夫婦の収入を合算できる？

収入合算やペアローンを使うと、借入額を増やせます。ただし、どちらかの収入が減ったときのリスクも考えましょう。

まとめ：住宅ローンは「借りられる額」ではなく「返せる額」で決めよう

今回の記事では、年収別の住宅ローンの借入額の目安と、無理なく返せる額の考え方を解説しました。

住宅ローンは、返済負担率20〜25%を目安に、無理なく返せる額で借りるのがおすすめです。

複数の金融機関を比べて、総返済額が少ない住宅ローンを選びましょう。

• 借入額は返済負担率で考える
• 無理なく返せる目安は20〜25%
• 金利の比較で総返済額は大きく変わる

この記事は一般的な情報と試算をもとにまとめたものです。実際の借入可能額は、金融機関の審査や金利、家計の状況によって変わります。最終的な判断は自己責任でお願いします。