住宅ローンの頭金はいくら必要？目安と頭金ゼロのメリット・デメリットをFP2級が解説

こんにちは！がしゃ助です！

わたしはセキスイハイムで家を建てたブロガーです。

今回は、こんな質問に答えていきます。

家を買うときに悩むのが頭金をいくら入れるかです。

「頭金は2割必要」と聞くこともあれば、「頭金ゼロでも大丈夫」という話もあり、迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

この記事では、住宅ローンの頭金の目安と、頭金を入れるメリット・デメリットを、FP2級を持つセキスイハイムオーナーがわかりやすく解説します。

頭金の目安は物件価格の1〜2割

物件価格	頭金1割	頭金2割
3,000万円	300万円	600万円
3,500万円	350万円	700万円
4,000万円	400万円	800万円

頭金は「必ず入れなければいけない」ものではありません。今は頭金ゼロ（フルローン）で借りられる住宅ローンも多くあります。

頭金を入れるメリット・デメリット

頭金を決めるときの考え方

フラット35は頭金1割以上で金利が下がる

フラット35は、融資率（物件価格に対する借入額の割合）が9割を超えると、金利が高くなる仕組みです。

頭金を1割以上入れると、低い金利で借りられます。

我が家は、当初10年0.9%・11年目以降1.1%の全期間固定のフラット35で借りています。フラット35を選んだ理由は、こちらの記事で紹介しています↓

住宅ローンは複数の金融機関で比べよう

頭金の額や借入額が決まったら、複数の金融機関の金利や条件を比べることが大切です。

金利が0.1%違うだけでも、総返済額は数十万円変わることがあります。

住宅ローンの一括比較サービスを使うと、自分に合った住宅ローンをまとめて比べられます。

モゲチェックの評判は、こちらの記事でくわしく解説しています↓

住宅ローンの頭金でよくある質問

住宅ローンの頭金はいくら必要？

物件価格の1〜2割がひとつの目安です。ただし、頭金ゼロ（フルローン）でも借りられる住宅ローンも多くあります。

頭金ゼロでも家は買える？

買えます。ただし、借入額が増える分、毎月の返済や利息の総額が増えます。無理のない返済計画かを確認しましょう。

頭金を入れたほうが得？

借入額と利息が減るメリットがありますが、手元の貯金が減るデメリットもあります。生活防衛資金と諸費用を残したうえで判断しましょう。

フラット35の頭金はいくら入れればいい？

フラット35は融資率が9割を超えると金利が高くなるので、頭金を1割以上入れると有利です。

頭金以外に必要なお金は？

登記費用、ローンの手数料、火災保険、引っ越し費用など、物件価格の5〜10%ほどの諸費用がかかります。

年収からいくら借りられるかの目安は、こちらの記事で解説しています↓

まとめ：頭金は「手元資金を残して」無理のない額に

今回の記事では、住宅ローンの頭金の目安と考え方を解説しました。

頭金は物件価格の1〜2割が目安ですが、頭金ゼロでも家は買えます。

生活防衛資金と諸費用を残したうえで、無理のない頭金を決め、複数の住宅ローンを比べて選びましょう。

• 頭金の目安は物件価格の1〜2割
• 生活防衛資金と諸費用を先に確保
• フラット35は融資率9割以下で金利が下がる

この記事は一般的な情報をもとにまとめたものです。住宅ローンの借り方は、家計や家族の状況によって変わります。最終的な判断は自己責任でお願いします。